가족과 자산 현황
가족관계와 자산의 종류, 명의, 현금화 가능성을 정리합니다.
Estate
가족을 위한 자산 이전 준비
가족의 상황과 자산 구조를 먼저 이해하고, 상속·증여의 점검 항목을 차분히 정리합니다.
STARTING QUESTION
소중한 자산을 다음 세대에 안정적으로 전하려면 무엇을 살펴야 할까요?
WHY IT MATTERS
먼저 전체 상황을 이해합니다.
자산 이전은 세금만의 문제가 아닙니다. 누구에게 무엇을 어떤 시점에 전할지, 가족의 생활과 의사결정 구조까지 함께 생각해야 계획이 현실적으로 작동합니다.
THE NUMBER OF FILERS
상속세 신고인원, 4년 사이 45.4% 증가
상속은 더 이상 일부 초고액 자산가만의 질문으로 보기 어렵습니다. 자산가치가 커지기 전에 공제, 사전증여, 납부재원을 함께 점검해야 합니다.
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신고인원이 늘었다는 사실보다 중요한 것은 우리 가족의 자산평가액, 적용 가능한 공제, 세금이 발생할 때 사용할 현금을 미리 확인하는 일입니다.
LIQUIDITY GAP
가구 자산의 75.8%는 실물자산입니다.
자산 규모가 커도 세금과 생활비를 제때 낼 수 있는 현금이 충분하다는 뜻은 아닙니다.
75.8%실물자산평균 4억 2,988만원
24.2%금융자산평균 1억 3,690만원
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자산 이전 계획에는 평가액뿐 아니라 명의, 분할 가능성, 현금화 시간, 세금 납부재원이 함께 들어가야 합니다.
SIMPLE TAX ESTIMATE
상속세는 납부할 현금까지 준비해야 합니다.
배우자가 없고 일괄공제 5억원만 적용하는 단순 가정으로 본 상속세 산출세액입니다. 실제 세액을 확정하는 계산이 아니라 자산 규모별 차이를 이해하기 위한 비교입니다.
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부동산과 비상장주식 비중이 높다면 예상세액뿐 아니라 분할 가능성, 현금화 기간, 연부연납과 보험·대출 등 납부재원까지 함께 비교해야 합니다.
GIFT TAX DEDUCTIONS
자녀 증여공제, 10년 합산으로 봅니다.
미성년과 성년의 기본공제를 구분하고, 혼인·출산 추가공제는 법정 기간과 요건을 따로 확인해야 합니다.
2천만원미성년 자녀직계존속으로부터 10년 합산
5천만원성년 자녀직계존속으로부터 10년 합산
1억원혼인·출산 추가공제법정 기간·요건 충족 시
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공제액을 채우는 것만으로 계획이 끝나지는 않습니다. 증여할 자산의 성장 가능성, 부모의 노후 현금흐름, 자녀의 자금 사용 목적을 함께 결정해야 합니다.
GIFTING TIMELINE
공제 한도만 채우는 증여가 항상 최선은 아닙니다.
미성년 자녀의 2천만원 공제는 출발점입니다. 이전할 자산이 크고 가치상승 가능성이 있다면, 일부 증여세를 부담하더라도 더 일찍 이전하는 방안을 비교할 수 있습니다.
| 10년 구간 | 공제 한도 중심 | 초과 증여 비교 예시 |
|---|---|---|
| 출생~10세 | 2천만원 · 세금 0원 | 1억2천만원 · 약 1천만원 |
| 10~20세 | 2천만원 · 세금 0원 | 1억2천만원 · 약 1천만원 |
| 20~30세 | 5천만원 · 세금 0원 | 1억5천만원 · 약 1천만원 |
| 30세 이후 | 5천만원 · 세금 0원 | 1억5천만원 · 약 1천만원 |
| 누적 비교 | 1억4천만원 · 세금 0원 | 5억4천만원 · 약 4천만원 |
국세청 증여재산공제 안내와 자산이전 제안서 사례를 재구성한 단순 비교입니다. 동일인 10년 합산, 자금출처, 신고세액공제, 재산평가, 향후 가치변동은 별도 검토해야 합니다.
TRANSFER MAP
이전할 자산마다 준비해야 할 질문이 다릅니다.
| 자산 | 먼저 확인할 것 | 실행 전에 준비할 것 |
|---|---|---|
| 부동산 | 명의·가치·임대현황 | 분할방법·세금 납부재원 |
| 금융자산 | 계좌·수익자·유동성 | 생활비와 이전재원의 구분 |
| 사업체·지분 | 가치·의결권·후계자 | 경영권과 소유권의 이전 순서 |
상속·증여와 관련한 세무·법률 판단은 실행 전 해당 분야 전문가의 검토가 필요합니다.
WHAT WE REVIEW
함께 살펴볼 핵심 항목
이전의 목적과 시기
생활지원, 경영권, 재산분배 등 목적과 우선순위를 확인합니다.
세금과 실행 가능성
예상되는 세금과 납부재원, 법률상 확인할 사항을 함께 살펴봅니다.
A QUESTION FOR YOU가족이 자산의 현황과 계획을 이해하고, 필요할 때 실행할 수 있도록 준비되어 있나요?
YOUR NEXT STEP
나에게 맞는 우선순위는 상담에서 확인하세요.
같은 고민도 가족과 자산, 준비된 내용에 따라 점검 순서는 달라질 수 있습니다.